浅析保险公司微信营销

文章作者:融媒界-中国新媒体品牌门户网 | 2019-01-15
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   随着保险行业的快速发展,信息化已经成为保险业转型和促进其发展的关键因素,微信作为一种新兴的网络社交平台也将在其中发挥作用。本文主要探讨保险公司应用微信进行公众平台推广、二维码营销、微信直通车、微信微支付等进行营销的模式,并指出其中需要注意的信息安全问题、信息真实有效性、信息质量以及营销的追踪总结等问题。

  关键词:保险公司;微信;营销模式

  近年来,我国保险市场经历了快速增长,保险业持续快速发展,市场组织不断完善,保费收入稳步增长,保险业在金融体系乃至整个国民经济中发挥着越来越重要的作用,然而随着行业竞争的不断激烈以及现代科技的不断发展,保险行业亟需转型,而信息化正是能够帮助保险业在转型中腾飞的关键因素之一。微信作为一种新兴的网络社交软件,不仅带给人们生活上的便利,还为我们提供了一种新的营销渠道,因此保险公司可以借此工具推动我们网络营销的发展。

  一、微信营销背景

  微信是腾讯公司在2011年1月21日推出的提高类Kik免费即时通讯服务的免费聊天软件。用户可以通过手机、平板电脑、网页快速发送语音、视频、图片和文字。微信具有零资费、跨平台、拍照发给好友、发手机图片、移动即时通信等功能。它还提供公众平台、朋友圈、消息推送等功能,用户可以通过摇一摇、搜索号码、附近的人、扫二维码方式添加好友和关注公众平台,同时用户可以将看到的精彩内容分享给好友以或者分享到微信朋友圈。截止到2013年1月15日微信的用户数量突破3亿。

  微信是建立在智能手机上的应用软件,拥有多种功能,为用户提供快捷便利的沟通,是一种新兴的移动社交网络。它提供了一种更轻松、更娱乐化的交流方式,用户可以搜索到身边的陌生人并可以打招呼,这大大的颠覆了传统的社交渠道,因此通过微信开展网络营销已经越来越受人们的重视和使用。微信营销模式的开展主要就是借助微信的各项功能以及通过微信搜索到的庞大的好友群体,通过全城定位搜索功能,让企业足不出户就可以锁定企业的潜在客户群聚集地,利用微信营销系统向潜在客户群即时发送文字、图片、音频甚至是视频,让潜在客户群更直观更全面的了解企业信息。

  二、保险公司微信营销的模式探究

  微信营销在不断受到商家及企业的青睐的同时,保险公司又将如何应用微信这个平台进行营销活动呢,我们从以下几个方面进行探索:

  (一)保险公司可以通过建立微信公众平台,树形象、推品牌、宣文化

  保险公司的产品为客户提供的主要是一种保障,但是保障是一种看似无形的东西,当风险并未降临的时候,这种保障就显得可有可无,只有当风险切实发生了才能体现出保险保障的可贵。那这种概率事件如何让广大的客户认识保险认可保险进而相信保险公司呢,那就需要我们的保险行业保险公司树立良好的形象进行正确的引导和宣传。通过近年国家的正确引导以及传统的纸媒电视等渠道的不断宣传,国民的保险意识不断提高,那么我们的保险公司如何在这样一个良好的契机下树立企业形象推广企业品牌呢,新兴的网络渠道以及手机应用软件就是不二选择。

  微信公众平台主要可以进行实时交流、消息发送和素材管理。保险公司可以充分地利用微信这个新兴的网络社交平台注册企业实名公众平台。在这里保险公司可以定期或不定期的选择推送有关保险行业有关自己公司的消息给关注人群。推送的消息可以是保险公司自己的企业文化宣传、产品宣传、社会责任宣传、保全或者理赔流程注意事项等的宣传,也可以是保险行业新规、保险普及性知识、民生类的有关健康养老保健等的小知识。保险公司通过微信渠道将品牌推广给上亿的微信用户,既减少了宣传成本,又提高了品牌知名度,同时打造出更具影响力的品牌形象。

  (二)保险公司可以开展微信二维码营销,拓展和积累广大客户群

  微信二维码是腾讯开发出的二维码配合微信使用的添加好友的一种新方式,是含有特定内容格式、只能被微信软件正确解读的二维码。企业注册微信公众平台后,会拥有一个属于自己账号的官方二维码,企业可以将二维码放在线上、线下便于客户看到的位置,进而进行精准的营销活动。

  现在大多保险公司都有自己的官方网站,也都在花大力气利用各种媒体广告进行企业的宣传,包括注册官方微博进行推动,我们其实都可以轻松的将微信加入这些如火如荼的线上活动中。另外,保险公司传统的平面广告、纸媒以及常规的宣传资料、客户服务、保险单等一系列的线下活动同样是很好的推广平台,只需我们恰当的引导客户,让客户愿意扫一扫公司的二维码那么就成功的实现了公司官方微信的推广以及好友累积。尤其是现有客户资源的转化来的好友通过公司官方微信的宣传和维护,将进一步增强其关注企业的黏性。

  (三)保险公司可以开通“微信直通车”,打造线上微客户服务平台

  微信是一种网络社交工具更是一个沟通交流的平台。保险公司可以利用微信平台为客户提供各方面的客户服务,一是可以提供客户咨询服务,二是客户保单的简单保全服务,三是提供保险营销员销售支持服务,四是简易的理赔服务。

  客户咨询服务可以根据客户的语音信息、图片或文字等有针对性的为客户进行解答,实现线上的互动。客户可以咨询公司险种信息也可以询问公司各项事务的办理流程、注意事项等。咨询服务既可以和客服中心联系在一起成为一个中转站,又可以是产品的推广平台;保全服务可以就一些简单的事项帮助客户来进行完成,比如投保人地址的变更;销售支持服务可以在线为营销员提供销售过程中需要的一些资料、工具等来实现支持服务,比如寿险的险种费率表;简易理赔服务是经过身份认证的客户只需要拍下事故车辆情况,证件信息,传送给保险公司,保险公司可以利用微信位置服务确定其地点通过远程查勘,然后经过复核,就可以进行理赔。通过回信的方式,包括文本、图片和语音媒介,也可利用QQ以及邮箱在线沟通即时为客户提供正确指引。目前保险行业包括平安产险、泰康人寿、中国人保产险等公司已经开始利用微信营销平台开展简易理赔服务。

  (四)保险公司可以通过微信实现“微支付”,推动简易险种发展

  微信具备的各种功能使其可以实现一种精准营销模式,这也为保险公司提供了机会。保险公司可以通过数据挖掘工具分析出客户的需求,进而进行精准的产品信息推送,比如经常出差的人群需要交通意外险,经常旅行的人需要旅行意外险等,同时结合线上支付方式如手机支付、第三方支付平台等实现一些比较简易险种的快捷交易。当然保险公司也可以自己研发或合作研发线上的支付方式实现一站式服务。

  另外,还可以通过一些线上的活动赠送一些保额较小风险保障较少的简易险种,一方面可以实现企业品牌的推广,另一方面也可以增强客户的用户体验。这种亦送亦卖双轨结合的方式,将推动保险公司微信营销的繁荣。

  三、保险公司微信营销需要注意的问题

  虽然微信营销能为保险公司带来诸多好处,但是由于微信现在正处于初级阶段,界面设置和功能的发展虽逐步完善,但还没有完全满足用户的需求,在用户的应用上,软件自身上都存在一定的缺陷,都需要进一步的完善,因此我们在运用微信进行网络营销的时候需要注意以下这些问题。

  (1)微信信息的安全问题

  保险公司的产品大多涉及客户的隐私,对信息的安全有极高的要求。由于微信现在研发还不完善,还没有安全监督中心,很多方面也还存在安全漏洞,因此在利用微信进行客户服务、利用微信进行的交易的过程都存在一定的风险性和安全隐患。所以为了保障信息的安全,一方面我们要严格确定我们提供客户服务的范围,另一方面加强网络信息安全监督;为了保证交易的安全,在保险公司没有研发出自己的系统前,在利用微信交易的时候应尽量引进比较成熟的第三方支付或与银行合作等方式,确认交易环境的安全性。

  (2)微信信息的真实性及有效性

  保险行业是以信任为基础的特殊金融行业,因此其对信息的真实性和有效性有严格要求。然而网络虚拟社区混杂,各种信息形形色色,微信产生的信息真实性无法识别,更不能确定信息的有效性,这样就会导致有些互动活动及信息具有不确定性和虚假性,也就可能给保险公司带来不良的影响以及资源的浪费。因此保险公司在利用微信平台进行营销的时候可以设计一些信息甄别的程序或环节,或者建立一个甄别的团队专门从事信息的过滤,从而有力的保证信息的真实性。

  (3)微信企业公众平台信息推送的质量 

  由于微信的推送是实时的,并且以点对点的传播方式进行推送,这种精确营销一方面可以为保险公司实现推送信息的准确到达,另一方面如果信息质量不过关将会被客户视为垃圾消息从而导致关注度的下降,甚至带来不同程度的负面影响。因此保险公司要严把公众平台信息推送关,建立相关标准根据客户群的分类推送不同的信息,并最终实现客户主动并习惯收听。

  (4)微信营销的总结和跟踪

  保险公司推行微信营销以后不能任凭其自由发展,要建立常态机制及时的进行总结和跟踪,对营销效果建立评估机制,对存在的问题及时有效的进行反馈和调整,从而实现微信营销的良性循环。

  保险行业的信息化建设随着市场竞争的发展势在必行,微信作为信息化建设中的一种新兴工具和平台,虽然还存在着各种问题,但是它将作为一个点逐步的切入并助力保险行业的转型和发展。保险公司应及时抓住先机,以微信这个点推动我们营销模式的转变,进而推动企业的科学发展、业务创新和管理创新,实现微信小圈子推动保险公司大格局。

 

金融保险行业微信个性化营销应用

项目背景

 中美合资保险公司大都会人寿,希望优化客户沟通过程和结果,实现从客服沟通、品牌推广、到客户关系维系的全程营销,最终提升客户满意度和续单率。因此赛诺贝斯协助大都会完成了“大都会人寿”服务号的创建,并个性化开发了很多创新服务功能,通过互动性的内容,找到沟通触点,完成受众对产品的感性认知,提升售后客户服务的效率和结果。

 

 

执行策略

1、创建大都会官方服务号;

2、“互动活动”、“服务信息”、“微客服”三大主板块功能制定;

3、“互动活动”板块主要问卷调查、关注有礼、为幸福礼让、巧虎舞台剧、趣味snoopy下载等活动信息和促销信息发布,在活动的同时增加趣味性和社会公共秩序的引导;

4、“服务信息”板块包含保险小贴士、增值服务、单证下载、信息查询和联系我们,是客户自助服务的主要板块,增加客户服务体验的便捷性和自主性;

5、“微客服”主要行使微信在线客服的沟通职责,随时应答客户的问题,提升沟通响应度和客户粘性;

6、通过对后台数据的完整收集和全面分析,进行客户细分,找到核心用户,并挖掘优化沟通话题,个性化推送感兴趣的内容,最终实现客户服务满意度提升和续单率的提升。

 

执行结果

项目实施至今

成功创建大都会官方微信服务号

释放客服部门的服务压力,提升沟通服务效率

增加客户的与大都会之间的联动,提升客户粘性和活跃度

 

保险营销抢食微信平台“大蛋糕”

201474日   A10:第一财金金融   稿件来源:青岛财经日报   作者:高扬

  第1财金专讯(记者 高扬) 在“微时代”的背景下,拥有超过6亿用户的微信,无疑是最具互动价值的“微平台”。

 

    同时,微信也是各家保险公司不会放过的“大蛋糕”,如今,各大险企都已先后加入到了微信“微服务”的争夺中,纷纷通过提升客户服务、在线理赔、丰富互动活动等方式提升客户的好感度。

 

    业内人士表示,总的来说,目前各家险企在微信平台上推出的产品名称虽然各有不同,但实质上差别并不大。

 

保险销售进入 微时代”“

 

    继春节期间轰轰烈烈的微信“红包”后,微信支付也越来越深入人心,而在微信平台上进行在线投保,也不再是“大难题”。此外,各大保险公司通过推出“互助”保险等,也在逐步加强和完善微信端投保的细节,在线投保功能在逐渐被优化。

 

    在泰康人寿推出的“求关爱”保险开启了微信保险的新纪元之后,多家险企先后推出了“摇出万能险”、“擦出意外险”、“扔个救生圈”、“买份活雷锋”、“来份重疾险”等产品。微信上的产品早已不再是意外险的“一家独大”,重疾险、万能险等险种繁多。

 

    以泰康人寿“求关爱”为例,记者在微信上进行了测试,这款通过微信朋友圈“互助保险 点赞传播”的产品,玩法简单,最大的特点是基于微信的社交生态圈平台,保障内容简单明了,以微保费、高保障为特点,为求简单,求关爱只有两个产品费率,一个是针对18~39岁的年龄段,另外一个是针对40~59岁的年龄段。在核保方面,只需要确认健康告知即可。投保三十天后,电子保单会发到投保人的邮箱中。

 

    除了购买体验外,作为保险产品,理赔服务更是留住客户的“重中之重”。记者体验发现,微信理赔在车险上的应用是最受欢迎的,目前有多家险企服务号推出了微信在线理赔报案服务。车主通过微信平台发送指定信息就可收到指引手册,随即后台专员将指导消费者进行自助查勘,后期车主还可以通过此平台进行理赔进度的查询,可谓是“快速”、“直观”。

 

客户参加活动要 擦亮眼”“

 

    互动的营销模式,不仅适合于微信传播的特点,对保险公司而言,也是品牌宣传的有效方式,并且还可为大数据平台做准备,可谓是“一举多得”。不过,保险公司微信号的活动是丰富多彩的,而在搜索界面,同一公司的微信号的数量也是“丰富多彩”的。

 

    在参加活动的时候,客户可要“擦亮眼”,虽然是同一家公司的不同微信服务号,但是里面的活动却可能是截然不同的。为了细化客户需求而推出的不同服务号,在定位方面就会有些许不同,因此推出的活动也可能会出现“千差万别”。

 

    微信平台的推广对于险企来说也仍是逐步摸索,逐步优化中。微信平台让一切从“遥遥相望” “近在咫尺”,变成 保险公司和客户之间没有了第三方机构,做到了可以“面对面”的交流,对于保险公司来说,针对微信平台的投入也会继续加强。总的来说,目前各家险企在微信平台上推出的产品名称虽然各有不同,但实质上差别并不大。

 

    对于微信保险的“前途”,业内有不同的看法,有专家认为,严格意义上来说,微信还是即时聊天工具,保险产品的销售更多依赖朋友圈有多大规模以及公众号的影响力。所以,前途有多宽广,还要看后续微信的情况。

 

5月原保险保费收入增长近三成

 

    日前,保监会发布今年前5月保险业经营情况显示,今年前5月,保险业实现原保险保费收入9765.67亿元人民币,同比增长26.11%

 

    保监会网站发布的最新报告显示,前5个月产险公司原保险保费收入3103.18亿元,同比增长16.78%;寿险公司原保险保费收入6662.43亿元,同比增长30.98%。报告称,前5月保险业总资产90438.19亿元,较年初增长9.11%;净资产9499.52亿元,较年初增长12.09%

 

    报告并显示,保险业前5月赔款和给付支出2958.87亿元,同比增长19.30%。其中,产险业务赔款1416.38亿元,同比增长13.32%;寿险业务给付1275.25亿元,同比增长23.15%;健康险业务赔款和给付217.26亿元,同比增长42.09%

 

    在资金运用方面,保险行业前5个月资金运用余额82907.19亿元,较年初增长7.85%。其中,银行存款23329.66亿元,占比28.14%;债券35588.46亿元,占比42.93%

 

    另据报道,中国农业保险市场正进入加速扩张阶段。财政部网站日前消息称,目前我国已经成为全球第二、亚洲第一的农业保险市场。

 

    多位业内人士认为,中央对农业保险的重视在今年得到空前强化,这进一步引爆了农业保险市场。 (综合)

 

央行取消客户美元价差管理

 

    1财金专讯 人民币汇率市场化形成机制进一步完善。

 

    央行日前发布《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知》(以下简称《通知》),取消银行对客户美元挂牌买卖价差管理,由银行根据市场供求自主定价,可促进外汇市场自主定价。《通知》明确规定,银行可基于市场需求和定价能力对客户自主挂牌人民币对各种货币汇价,现汇、现钞挂牌买卖价没有限制,根据市场供求自主定价。银行应建立健全挂牌汇价的内部管理制度,有效防范风险,避免不正当竞争。

 

    所谓挂牌汇价,是各银行根据人民币中间价以及国际外汇市场行情,制定的各种外币与人民币之间的买卖价格。

 

    2010年颁布的原规定(银发[2010]325号)则要求,外汇指定银行为客户提供当日美元最高现汇卖出价与最低现汇买入价之差不得超过当日汇率中间价的1%,最高现钞卖出价与最低现钞买入价之差不得超过当日汇率中间价的4%。在上述规定的价差幅度范围内,外汇指定银行可自行调整美元现汇和现钞的买卖价格。《通知》同时吸收2011年以来人民币对部分货币的中间价形成方式和交易价浮动幅度管理的新进展,进一步提高政策透明度。 (上证)

 

资金池为网络借贷最大风险

 

    1财金专讯 眼下如火如荼的P2P已经成为互联网金融中最耀眼的“奇葩”。“千余家平台成交额去年突破一千亿元”与“此起彼伏的平台倒闭潮”形成了鲜明的对比。据不完全统计,2013年以来至今已有120多家平台倒闭。在监管政策正在加紧落地的背景下,P2P行业大洗牌势不可挡,一场蜕变正在悄然发生。“当前互联网金融有很多P2P跑路,凡是跑路的P2P都是伪P2P。”中央财经大学法学院教授黄震在近日举行的“抬钱论道”互联网金融与融资租赁债权转让高峰论坛上表示。

 

    黄震表示,为什么说是伪P2P呢?因为它做了资金池才可以转款逃跑,如果没有资金池它转款逃跑没有意义,转款逃跑就是做了资金池的,做了资金池就不是P2P

 

    黄震强调,互联网金融创新平台最大的特点在于信息的匹配,该平台应该是消除信息不对称的信息平台,而非资金归集的资金池,这也是公众在加强对P2P等互联网金融的监督、维护自身合法权益时应该重点关注的。

 

    中国人民银行前副行长吴晓灵近日也表示,纯信息平台应该是网络借贷(P2P)和众筹监管的基本底线,网络借贷最大的风险点在于资金池。第三方存管只防范平台卷款逃跑风险,要控制借款人的风险,还需要征信体系的建立。

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